Apostila BANDES 2024 Analista Bancário - Economia

APOSTILA BANDES 2024 ANALISTA BANCÁRIO - ECONOMIA. Esta apostila contempla todo os conteúdos de conhecimentos básicos e específicos exigidos no edital para este cargo. Apostila TEÓRICA ricamente aprofundada. 

CONTEÚDO PROGRAMÁTICO

LÍNGUA PORTUGUESA

Compreensão e interpretação de textos. Tipos Textuais: informativos, publicitário, propagandístico, normativo, didático e divinatório; características específicas de cada tipo. Ortografia oficial. Tempo e modos verbais. Acentuação gráfica. Emprego das classes de palavras. Estrutura e processo de formação das palavras. Emprego do sinal indicativo de crase. Sintaxe da oração e do período. Pontuação. Concordância nominal e verbal. Regência nominal e verbal. Noções de semântica. Sintaxe de colocação.  

RACIOCÍNIO LÓGICO E MATEMÁTICO

Estruturas lógicas. Lógica de argumentação: analogias, inferências, deduções e conclusões. Lógica sentencial (ou proposicional). Proposições simples e compostas. Princípios de contagem e probabilidade. Raciocínio lógico envolvendo problemas aritméticos, geométricos e matriciais. Regra de três simples e composta, porcentagem, juros simples e compostos, capitalização e descontos. Planos ou sistemas de amortização de empréstimos e financiamentos. Cálculo financeiro: custo real efetivo de operações de financiamento, empréstimo e investimentos. Taxas de retorno. Compreensão de dados apresentados em gráficos e tabelas. Problemas de lógica e raciocínio. 

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Sistema Financeiro Nacional, Conselho Monetário Nacional, Crimes Contra o Sistema Financeiro Nacional, COPOM - Comitê de Política Monetária. Banco Central do Brasil. Comissão de Valores Imobiliário. Acordo de Capital da Basileia. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval, fiança, penhor mercantil, alienação fiduciária, hipoteca, fianças bancárias, fundo garantidor de crédito. 

CONHECIMENTOS GERAIS

 Lei Federal nº 13.303/16 e suas alterações (Lei das Estatais); Lei Federal nº 9.613/1998 e suas alterações (Lavagem e Ocultação de Bens, Direitos e Valores); Lei Complementar 105/2001 e suas alterações (Sigilo Bancário); Lei Federal nº 13.709/2018 e suas alterações (Lei Geral de Proteção de Dados - LGDP) e Resolução CMN n° 4.945 de 15/9/2021, do Banco Central do Brasil. Resolução CMN nº 5047, e 25/11/2022. Noções de ESG (Environmental, Social and Governance): Origem. Conceito. Pilares. Aplicabilidade. Indicadores. 

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS

MICROECONOMIA:

Teoria do consumidor; teoria da firma; falhas de mercado; assimetria de informação. Restrição orçamentária. Efeito renda e efeito substituição. Demanda de mercado, receita e elasticidade. Funções de produção e rendimentos de escala. Custos de produção e função custo. Curvas de custo de curto e de longo prazo. Curva de oferta da firma e da indústria de curto e de longo prazo. Estruturas de mercado. Teoria dos jogos. Informação assimétrica. Externalidades.

MACROECONOMIA:

Taxa de juros: seu comportamento, estrutura de risco e prazo. Instrumentos de política monetária: mercado aberto, redesconto e compulsório. Mercado de câmbio e seu funcionamento: paridade coberta e descoberta de juros, paridade de compra. Conceito de demanda efetiva. Determinantes do consumo e do investimento. Política monetária: instrumentos, funções da moeda e determinação das taxas de juros. Teorias da inflação. Curva de Phillips. Modelo de metas de inflação. Organização Industrial e da tecnologia: Conceitos de indústria, mercado, cadeia produtiva e complexos industriais. Modelo estrutura-conduta desempenho. Análise da estrutura industrial: concentração industrial, diferenciação de produtos, barreiras à entrada e economias de escala e de escopo, estratégias empresariais, e padrão de concorrência. Política antitruste: análise de fusões e aquisições.

ECONOMIA BRASILEIRA:

A crise da dívida externa, a inflação e as tentativas de estabilização dos anos 1980; as reformas econômicas; o plano real; a crise e o ajuste pós-1999; o sistema de metas de inflação no Brasil.

FINANÇAS CORPORATIVAS:

Decisões com implicações financeiras; investimentos: riscos e retornos potenciais ligados ao investimento em um ativo financeiro.

INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS:

Análise, planejamento e controle financeiro. Análise das demonstrações contábeis. Índices de Liquidez, Índices de Endividamento, Índices de rentabilidade. Análise do capital de giro. Conceitos e princípios básicos de contabilidade financeira. Demonstração contábil de uso geral. Balanço Patrimonial; Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido; Demonstração dos Fluxos de Caixa; Demonstração do Resultado do Exercício. Técnicas de análise das demonstrações contábeis: vertical, horizontal e por indicadores. Noções sobre mercado financeiro. Mercado de câmbio. Mercado de capitais. Garantias do sistema financeiro. Objetivo de uma empresa. Planejamento financeiro. Análise de viabilidade de projetos de investimento. Custo de capital da empresa. Valor presente líquido. Taxa interna de retorno. Índice de rentabilidade. Payback. Cálculo do fluxo de caixa. Projeção de fluxo de caixa.

DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO:

Teoria e modelo de crescimento econômico, diferentes teorias de desenvolvimento econômico, papel dos agentes de desenvolvimento econômico e de agentes financeiros de desenvolvimento econômico.

ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO:

Conceitos; políticas de crédito; o processo de crédito; a lógica da análise; a definição dos limites de crédito; garantias; gestão do risco e da carteira; revisão de crédito.

ANÁLISE DE PROJETOS E FINANÇAS:

Capitalização simples e composta. Taxas de juros e de desconto. Sistemas de amortização. Valor presente e valor futuro. Valor presente líquido (VPL), payback, taxa interna de retorno (TIR) e equivalência de fluxo de caixa. Ponto de equilíbrio, depreciação, alavancagem e estrutura ótima de capital. Comparação entre projetos de investimento. Precificação e análise de ativos financeiros. Modelo CAPM e WACC. Estrutura a termo das taxas de juros. Duration. Modelos Value at Risk (VaR). Tipos de derivativos. Análise de projetos estruturados (Project Finance). Plano de financiamento e definição do valor das empresas ("valuation").

ESTATÍSTICA BÁSICA:

População e amostra; Histogramas e curvas de frequência; Medidas de posição: média, moda, mediana e separatrizes; Medidas de dispersão absoluta e relativa; Probabilidade condicional, independência; Variável aleatória e funções de distribuição; Distribuições de probabilidade, esperança matemática, momentos, esperança condicionais. Lei dos grandes números; Inferência.

ECONOMIA DO SETOR PÚBLICO:

Falhas de Mercado. Bens públicos, semipúblicos e privados. Externalidades. Modelos de concessão e Parcerias Público-Privadas.

MATEMÁTICA FINANCEIRA:

Taxas de juros: taxas nominais, efetivas e equivalentes; Juros simples e compostos: montante, capital, prazo e taxa; desconto racional e comercial; equivalência de capitais, fluxos de caixa e de taxas; TIR, VPL, payback e payback descontado; Séries de pagamento: métodos de amortização; estrutura, fluxos de caixa e classificação, taxas de juro, prestações, prazos, capitais e montantes; Indicadores Financeiros: Meta SELIC; Taxa SELIC e DI; Índices de Preços; Sistema Financeiro Nacional: estrutura e composição do SFN; subsistema normativo (CMN, BACEN, CVM, BNDES), subsistema operativo (bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, bancos de investimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, cooperativas de crédito, bancos múltiplos, sociedades de arrendamento mercantil, sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo, agências de fomento e bancos de desenvolvimento);o papel das principais agências de fomento no Brasil (BNDES, bancos de desenvolvimento e agências de fomento estaduais);

INSTRUMENTOS FINANCEIROS:

Títulos Públicos Federais (LTN; NTN-B; NTN-F; LFT); Títulos de emissão bancária: características e finalidades; Reconhecimento, classificação e mensuração; Gestão de carteiras de renda fixa; Duration e convexidade; Contratos futuros, a termo, imunização de risco, hedge, swap. Análise Econômico-Financeira: Ajustes e padronização de critérios para realização de análise econômico financeira. Métodos tradicionais de análise econômico-financeira (horizontal, vertical, números, índices ou quocientes econômico-financeiros de desempenho). Fluxo de caixa (análise): fontes de financiamento dos investimentos: capital próprio ou de terceiros, alavancagem financeira. Análise dos indicadores sobre preço, lucro e rentabilidade de ações.

EBITDA:

Conceito e aplicações. Inovação: Conceitos, Tipos, Graus, Estratégias de Inovação, Ecossistemas de Inovação, Startups, Mecanismos de Fomento e Financiamento à Inovação, Investimento público e privado em startups e empresas inovadoras, políticas públicas focadas à inovação.

CONTABILIDADE ORÇAMENTÁRIA E GERENCIAL:

Orçamento empresarial: conceito e objetivos; Espécies de orçamento; Gastos gerais de fabricação; Projeção das demonstrações contábeis. Elementos de análise financeira de empreendimentos: estrutura de capital, política de dividendos e análise de risco; planejamento, elaboração, análise e administração de projetos.

ORGANISMOS MULTILATERAIS DE DESENVOLVIMENTO E AGÊNCIAS GOVERNAMENTAIS:

Fontes de recursos internacionais.